رشد درآمد حق‌بیمه صادره

در خرداد ۱۴۰۴، حق‌بیمه صادره بیمه کارآفرین به 15،212 میلیارد ریال رسید که بیانگر رشد 17درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است. همچنین در بازه سه‌ماهه بهار، کل حق‌بیمه تولیدی صنعت بیمه کشور ۱۶۵.۹ هزار میلیارد تومان اعلام شد که رشد ۴۴.۲ درصدی نسبت به بهار ۱۴۰۳ را نشان می‌دهد. با اینکه نرخ رشد شرکت اندکی کمتر از میانگین بازار است، اما تراز مثبت مالی و ترکیب پرتفوی آن تفاوت عملکرد کیفی را مشخص می‌کند.

وضعیت تراز و سود عملیاتی

در سه‌ماهه ابتدایی سال ۱۴۰۴، بیمه کارآفرین موفق به شناسایی تراز مثبت ۴۸ درصد شد. این عدد به این معناست که مجموع درآمدها ۴۸ درصد بیشتر از هزینه‌ها بوده است. به‌طور خاص، تراز مالی ماهانه در خرداد ۱۱۱ درصد گزارش شده و در فروردین نیز به ۹۸ درصد رسیده بود. این ارقام نشان‌دهنده بازدهی بالا در عملیات جاری و مدیریت مؤثر منابع مالی شرکت هستند.

کنترل ریسک و جهت‌گیری پرتفوی

در پرتفوی بیمه کارآفرین، سهم بیمه‌های زندگی که در سال ۱۴۰۳ حدود ۴۵ درصد بوده، همچنان حفظ شده است؛ تصمیمی استراتژیک که در مقایسه با میانگین ۱۴ درصدی صنعت، نشان‌دهنده تمرکز این شرکت بر درآمدهای پایدار و بلندمدت است.

از سوی دیگر، سهم رشته‌های پرریسک مانند درمان و شخص ثالث به‌ترتیب به ۱۵ و ۸ درصد رسیده است؛ در حالی‌که میانگین صنعت در این دو رشته به‌ترتیب حدود ۳۵ و ۳۰ درصد گزارش شده است. این کاهش هدفمند، حاصل سیاست‌های کنترلی شرکت برای مدیریت ریسک و حفظ سودآوری پایدار بوده است.

همچنین برخی رشته‌های تخصصی و پربازده مانند بیمه کشتی با رشد چشمگیر ۵۳۸ درصدی مواجه شده‌اند. این رویکرد نشان می‌دهد که شرکت با شناسایی بازارهای کم‌رقیب، به‌درستی در حال بازطراحی پرتفوی خود به سمت رشته‌های استراتژیک و سودآور است.

تحلیل کلان وضعیت بازار بیمه و جایگاه کارآفرین

بر اساس آمار رسمی بیمه مرکزی، صنعت بیمه در بهار ۱۴۰۴ با فروش ۱۶۵.۹ هزار میلیارد تومان حق‌بیمه، پرداخت ۷۲.۲ هزار میلیارد تومان خسارت و صدور ۱۸.۱ میلیون فقره بیمه‌نامه همراه بوده است. این آمار به‌ترتیب رشد ۴۴.۲ درصدی در فروش، ۶۷.۷ درصدی در پرداخت خسارت و ۲.۸ درصدی در تعداد بیمه‌نامه‌ها را نسبت به بهار ۱۴۰۳ نشان می‌دهد.

در چنین فضایی، بیمه کارآفرین با وجود رشد ملایم‌تر در فروش، توانست تراز مالی بسیار بالاتری نسبت به متوسط صنعت حفظ کند و از طریق کنترل خسارت، اثربخشی پرتفوی و مدیریت هزینه‌ها، عملکردی باکیفیت‌تر و کم‌ریسک‌تر ارائه دهد.

نکات کلیدی تحلیل و سنجش شاخص‌های مالی

تراز عملیاتی ۴۸ درصدی در فصل اول سال، نشانه‌ای روشن از ثبات سیاست‌های قیمت‌گذاری و مهار هزینه‌های بیمه‌گری در شرکت است. از سوی دیگر، با توجه به رشد ۶۷.۷ درصدی پرداخت خسارت در سطح کل صنعت، انتظار می‌رود بیمه کارآفرین—با تمرکز بر کاهش سهم رشته‌های پرریسک مانند درمان و شخص ثالث—توانسته باشد نسبت خسارت خود را کنترل کرده و حتی در مقایسه با سال قبل کاهش داده باشد. این موضوع می‌تواند یکی از دلایل اصلی ثبت سود خالص بالا و تراز مالی مثبت در سه‌ماهه اول سال ۱۴۰۴ باشد.